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投资型产品变更所需文件一览表和操作细则

投资型产品变更所需文件一览表

注：投资型产品变更付款方式/方法、变更投保人、变更受益人、变更客户身份资料(签名样本、地址、职业等)、保单遗失补发、增加/减少附加险、退保/自起保日取消请参照传统型产品操作细则。

复效

文件要求：保险合同内容变更申请书(投资型产品专用)，健康风险声明 ( 相关病史 )，保险合同正本。

时间要求：保险合同失效后二年内

注意事项：

需投保人和被保险人同时签字；

万能寿险办理复效后剩余保单账户价值应当符合条款规定之最低保单账户价值标准。如第一年度由应缴未缴之基本保险费，则复效保费应优先补足该基本保险费。

变更保险金扣除额

文件要求：保险合同内容变更申请书(投资型产品专用)，健康风险声明 ( 相关病史 )，保险合同正本。

时间要求：保险合同有效期内的任意时间

注意事项：

保险金扣除额只能降低

减少的部分按增加基本保险金额的规定办理

增加主合同基本保险金额

文件要求：保险合同内容变更申请书(投资型产品专用)，健康风险声明 ( 相关病史 )，保险合同正本。

时间要求：保险合同有效期内的任意时间

注意事项：

每次增加的基本保险金额不得低于 RMB10,000 元；

变更后的基本保险费、基本保险金额以及相互关系应符合当时的投保规则；

投保人约定的缴费年限不小于五年；

前五个保单年度申请增加的，申请当时本合同无应缴未缴的基本保险费；

自第六个保单年度起，申请当时本合同已缴足前五个保单年度的基本保险费。

减少主合同基本保险金额

文件要求：保险合同内容变更申请书(投资型产品专用)，保险合同正本

时间要求：保险合同有效期内的任意时间

注意事项：

变更后的基本保险费、基本保险金额以及相互关系应符合当时的投保规则；

投保人约定的缴费年限不小于五年；

前五个保单年度申请减少的，申请当时本合同无应缴未缴的基本保险费；

自第六个保单年度起，申请当时本合同已缴足前五个保单年度的基本保险费。

保险金额类型的变更

文件要求：保险合同内容变更申请书(投资型产品专用)，健康风险声明 ( 相关病史 )，保险合同正本。

时间要求：保险合同有效期内的任意时间

注意事项：

变更后的基本保险费、基本保险金额以及相互关系应符合公司当时的投保规则；

投保人约定的缴费年限不小于五年；

前五个保单年度申请变更的，申请当时本合同无应缴未缴的基本保险费；

自第六个保单年度起，申请当时本合同已缴足前五个保单年度的基本保险费。

部分领取

文件要求：保险合同内容变更申请书(投资型产品专用)，保险合同正本

时间要求：保险合同有效期内的任意时间

注意事项：

单个理财账户每次申请部分领取的金额不得低于 RMB500 元，且部分领取后剩余的该理财账户价值不得低于 RMB500 元，否则该理财账户需全数卖出；

公司从指定部分领取的理财账户中自保险费分配日较早的对应金额中扣除，依次扣净；

部分领取的金额系指尚未扣除退保费用前的金额，客户实际领取到的可能少于其申请书中所填写的申请金额。

若尚有未偿还之保单贷款，则部分领取后剩余的保单帐户价值的 70 ％不得小于保单贷款累积的本息和。

变更基本保险费

文件要求：保险合同内容变更申请书(投资型产品专用)，保险合同正本

时间要求：保险合同有效期内的任意时间

注意事项：

可弹性调整，但变更后的基本保险费以及和基本保险金额的关系应当符合公司当时的投保规则。

变更额外保险费

文件要求：保险合同内容变更申请书(投资型产品专用)，保险合同正本

时间要求：保险合同有效期内的任意时间

注意事项：

可弹性调整，但变更后的额外保险费应当符合公司当时的投保规定；

变更理财账户分配比例

文件要求：保险合同内容变更申请书(投资型产品专用)，保险合同正本

时间要求：保险合同有效期内的任意时间

注意事项：

各理财账户的账户配置比例需为整数，且配置比例总和必须等于 100 ％。

单次追加缴付

文件要求：保险合同内容变更申请书(投资型产品专用)，保险合同正本

时间要求：保险合同有效期内的任意时间

注意事项：

单次追加的基本保险费或额外保险费均至少为 RMB1,000 元；

结算周期届满前理财账户的转换

文件要求：保险合同内容变更申请书(投资型产品专用)，保险合同正本

时间要求：保险合同有效期内的任意时间

注意事项：

客户应在变更申请书上清晰填写转出的理财账户名称及其指定金额，并指定欲转入的理财账户名称及分配比例；

单个理财账户的转出金额不得低于 RMB500 元，且转出后剩余的该理财账户的账户价值不得低于 RMB500 元，否则该理财账户须全数转出；

如转入多个理财账户，单个理财账户的转入金额不得低于 RMB500 元；

申请转换的金额系指尚未扣除退保费用前的金额，客户实际转出金额可能少于其申请书中所填写的申请转换金额。

保单贷款

文件要求：保险合同内容变更申请书(投资型产品专用)，保险合同正本，投保人身份证复印件

时间要求：保险合同有效期内的任意时间

注意事项：

累计贷款金额最高为本合同保单账户价值扣除欠交的每月扣除额及应扣附加合同保险费后净额的百分之七十；

每次贷款的期限不超过六个月。

贷款利率参照金融机构六个月流动资金贷款利率确定，但不得低于贷款当时本合同最高宣告利率加百分之二。

若投保人逾期未偿还全部贷款及利息，本合同保单账户价值可以偿还保单贷款本息的，所欠贷款及累计利息将构成新的贷款本金，按本公司公布的最新保单贷款利率计算利息；本合同保单账户价值不足以偿还保单全部贷款及利息的，本合同效力即行中止，本公司将以本合同的保单账户价值偿还贷款及利息。合同中止期间，本公司不承担保险责任。

投保人部分还款的，其还款将首先用于偿还累计利息，然后用于偿还贷款本金。

投保人申请保单贷款的，本合同须质押给本公司。