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  传统型产品变更所需文件一览表和操作细则
 
变更所需文件一览表 
 
 付款方法的变更
1. 
 现金方式改为银行转帐方式 
 

1 文件要求：保险费自动转帐付款授权书 ( 简称授权书 )

  2 时间要求：当期保费到期日前
  3 注意事项 :
  该授权书是投保人委托我公司进行银行转帐的凭证，所以一定需要投保人签名。当立授权书人和帐户所有人非同一个人时，就要求这两位客户同时签名，这样才能保证授权书的有效性。（立授权书人签署处应为投保人签署）
  授权银行为我公司在当地已签署转帐协议的银行，具体情况请向当地营销服务部了解。
  办理银行自动转帐的银行帐户必须为结算帐户。 ( 个人银行结算帐户用于办理个人转帐收付和现金存取；储蓄帐户仅限于办理现金存取业务，不得办理转帐结算。 )
  所有期交寿险保险产品均可使用银行转帐方式。
  客户申请保单变更时如需交付保费或欠款 , 则不能使用银行转帐方式。
2. 
 银行转帐方式改为现金方式 

1 文件要求：保险合同内容变更申请书 

  2 时间要求：保费到期日前

交费方式的变更

  长交费方式变更为短交费方式 ( 年交改月交 , 年交改半年交 , 半年交改月交等 )
1 文件要求：保险合同内容变更申请书，保险合同正本
2 时间要求：长交费方式到期日前 30 天
  短交费方式变更为长交费方式 ( 月交改年交 , 半年交改年交等 )
  1 文件要求：保险合同内容变更申请书，保险合同正本
  2 时间要求：变更后长交费方式到期日前 10 天

地址的变更

 

1 文件要求：保险合同内容变更申请书或客户亲笔签署的文件

  2 时间要求：保险合同有效期内的任意时间
客户资料的变更 ( 更正投保人 / 被保人 / 受益人的身证号码、性别、出生年月等 )
 

1 文件要求：保险合同内容变更申请书，有效证件复印件

  2 时间要求：保险合同有效期内的任意时间
职业的变更 

1 文件要求：保险合同内容变更申请书，保险合同正本

2 时间要求：保单周年日前一个月
3 注意事项
  对客户变更后的新职业，保单服务人员将根据本公司届时的核保手册对其重新进行职业风险分类核保。
  若新职业的风险等级降低或增加，附加险的保费将按照新的职业风险等级重新计算。主险及 WOP 保费维持不变。
  变更职业的当年保费维持不变，从书面通知后的第一个保单周年日起支付由本公司按新的职业风险等级重新计算的保险费。
受益人的变更 
 
 1 文件要求：保险合同内容变更申请书，保险合同正本
 
 2 时间要求：保单有效期内被保险人死亡前的任意时间
 
 3 注意事项
  生存受益人的变更仅发生在联合人寿保险合同中，可在两位被保险人中重新指定生存受益人及受益率，但是不得指定任何第三方为新的生存受益人。
  变更受益人必须同时经投保人和被保险人书面同意。两者签名必须与投保单或其他本公司认可的签名样本一致。
  各受益人受益率之和为 100% 。
  儿童保单的死亡受益人只能是其父母或法定监护人。
投保人的变更 
 

1 文件要求：保险合同内容变更申请书，保险合同正本，原投保人的死亡医学证明或火化证明 ( 若原投保人已死亡 ) 。

 
 2 时间要求：保险合同有效期内的任意时间
 
 3 注意事项
  更换投保人必须经过被保险人书面同意。
  提供新投保人的身份资料；新投保人与被保险人应具有保险利益。
  如变更投保人后新投保人与被保险人非同一人，并且原保险合同中含有豁免保险附加险的，应在此次变更投保人时一并申请取消豁免保费附加险。
  被保险人为未满 18 周岁的未成年人，则投保人必须为被保险人的父母。如投保人和被保险人为领养关系，必须附上由民政局出具的法定领养关系证明的复印件。
复效 
  如果保险合同因欠交保险费而失效，投保人可在合同失效日后二年内向本公司提出保单复效的书面申请，投保人和被保人应提供相应健康风险声明，并交付所有保费欠款，而本公司对批准复效前发生的保险事故不承担任何责任。
 
 1 文件要求：保险合同内容变更申请书，保险合同正本，健康风险声明 （相关病史）。
 
 2 时间要求：保险合同失效后二年内（条款中需有复效条款）
 
 3 注意事项：
  复效文件需投保人和被保人同时签署，签名样本必须与投保单或其他本公司认可的签名样本一致。
  复效的保费必须以现金方式和申请文件同时递交。
  复效的风险评估与新业务核保规则相同。
增加附加险 
 
 1 文件要求：保险合同内容变更申请书，保险合同正本，健康风险声明 ( 相关病史 )
 
 2 时间要求：保单周年日前一个月内至宽限期结束日前
 
 3 注意事项 :
  在客户提出上述申请时 , 客户应同时交付新增附加保险合同后的总续保费。
  申请文件必须由投保人和申请增加的被保险人同时签名。签名样本必须与投保单或其他本公司认可的签名样本一致。
取消附加险 
 
 1 文件要求：保险合同内容变更申请书，保险合同正本 
 
 2 时间要求：保单周年日前一个月内至宽限期结束日前

联合人寿改为单独人寿

 
 1 文件要求：保险合同内容变更申请书，保险合同正本
 
 2 时间要求：保险合同有效期内的任意时间
 
 3 注意事项：
  联合人寿改为单独人寿必须同时经投保人和被保险人书面同意，两者签名必须与投保单或其他本公司认可的签名样本一致。
  此项变更既不增收也不退还保费差额和现金价值差额。
申请减额交清 
 
 1 文件要求：保险合同内容变更申请书，保险合同正本
 
 2 时间要求：保费到期日后宽限期结束日前
 
 3 注意事项 :
  减额交清是指以保单的净现金价值作为一笔趸交保费购买相同保险期限的同一保险产品。
  减额交清后只有主险有效，所有附加险自动失效。
  减少的保额将替代原保险合同中的保险金额。减额交清后的保单不能复效。
降低主险保额 
 
 1 文件要求：保险合同内容变更申请书，保险合同正本
 
 2 时间要求：保单周年日
 
 3 注意事项 :
  降低保额后的保险金额不得低于当时公司规定的最低保额。
  应注意降低后保额和附加险的关系。
  降低保额不影响原有保险期限和交费期限。
  降低部分的保额做退保处理。
保险费自动垫交还款 
 
 1 文件要求：保险合同内容变更申请书
2 时间要求：保险费自动垫交后的任意时间
3 注意事项：必须以现金方式还款

签名样本的变更

1 文件要求：保险合同内容变更申请书，保险合同正本
2 时间要求：保险合同有效期内的任意时间

保单遗失补发

1 文件要求：保险合同内容变更申请书，工本费 10 元的收据一联
 
 2 时间要求：保险合同有效期内的任意时间

红利选项的变更

 
 1 文件要求：保险合同内容变更申请书，保险合同正本
2 时间要求：保险合同有效期内的任意时间
在免费阅读期内退保 
  免费阅读期指投保人收到寿险保险合同的十四天内（投资型产品为十天），享有全额退保的权利。同时公司所承担的保险责任也自保单生效日起终止。
 
 1 文件要求：保险合同终止申请书，保险合同正本，投保人身份证复印件，保险费发票
 
 2 时间要求：投保人收到寿险保险合同的十四天（投资型产品：十天）内签署保险合同终止申请书
 
 3 注意事项 :
  一年期产品没有免费阅读期。
  如果客户遗失保险合同正本或发票，应同时签署遗失声明。
  如果领款方式为领款凭证，应仔细核对通讯地址、邮政编码和投保人身份证号码。
  核对投保人的签名是否与其他本公司认可的签名样本相一致。 ( 如否，应要求重填或变更签名样本。 )

保险合同退保

 
 1 文件要求：保险合同终止申请书，保险合同正本，投保人身份证复 印件，最近一期保险费发票
 
 2 时间要求：保险有效期内的任意时间
 
 3 注意事项 :
  核对投保人的签名是否与其他本公司认可的签名样本相一致。 ( 如否，应要求重填或变更签名样本。 )
  若有未偿还之借款本息需从保单的净现金价值中扣除。
  领款方式若为领款凭证，应仔细核对通讯地址和投保人身份证号码。

领取溢交保费

 
 1 文件要求：保险合同内容变更申请书，保险费发票
 
 2 时间要求：保险有效期内的任意时间

附加险的退保

 
 1 文件要求：保险合同内容变更申请书，保险合同正本
 
 2 时间要求：保险有效期内的任意时间

保单贷款
  文件要求：保险合同内容变更申请书，保险合同正本，投保人身份证复印件
  时间要求：保险合同有效期限内任意时间
  注意事项 :
  操作要点：
  申请保单贷款需经被保险人和投保人的书面同意。
  贷款金额最高为扣除本人寿保险合同中未偿还的保单贷款、欠交保险费及累计利息后的本合同净现金价值的 70 ％；
  每次贷款的期限不超过 6 个月（超过贷款期限后，所有利息计入本金按最新利率计复利）
  贷款利率根据银行六个月流动资金利率上浮 10 ％，且年利率不得低于 5 ％；
  该人寿保险合同须抵押给本公司；
  若该人寿保险合同的净现金价值不足以抵偿保单欠款，本保单即时失效。 部分还款首先用于偿还累计的利息，然后用于偿还本金。