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2020-09-25  上一个 下一个 返回 
安联集团发布最新《2020年安联全球财富报告》
 
  • 2019年,全球金融资产总额增长9.7%,达到192万亿欧元;
  • 在银行存款快速增长的推动下,2020年前6个月全球金融资产增长1.5%;
  • 2019年,中国个人家庭金融资产总额增长10.0%,其中保险和养老金资产增速最快达到15.3%;
  • 2019年中国家庭负债的增幅为15.5%,连续第四年大于资产的增幅。
  • 2020年上半年,受银行存款增长推动,中国家庭金融资产增长了7.4%

2020年9月24日,安联集团公布了最新《2020年安联全球财富报告》,对近60个国家和地区的家庭资产和债务状况进行了详细分析。这是安联连续第11年发布该全球调研报告。

 

2019全球财富丰收年

  2019年,全球家庭金融资产总额增长了9.7%,令人惊讶的创下2005年以来最强劲增长。尽管面临社会动荡、不断升级的贸易冲突和工业衰退的境况,但2019年世界各地央行逆转方向,开始实施广泛的货币宽松政策,股市与基本面脱钩,飙升25%,在此过程中金融资产获得提升——证券资产类别在2019年大幅增长13.7%,为二十一世纪内的年度最高涨幅。

  相对而言,其他两种主要资产类别的增长率较低,但仍表现不俗:主要反映基础资产的保险和养老金增幅达到了8.1%以上,银行存款则增长了6.4%。事实上,自2008年全球金融危机以来,所有资产类别的增长速度都明显高于长期平均水平。

  另外,新兴市场未能主导2019年的全球金融资产增长排行榜。北美和大洋洲成为全球财富增长最快的地区,两地家庭金融资产总额均增长了创纪录的11.9%。新兴市场的财富增长连续第三年未能超越比它们富裕得多的地区,财富追赶的过程已经停滞。

 

2020年上半年,危机?什么危机?

  《安联全球财富报告》认为,在极端情况下,全球金融资产在2020年仍可能再次增长。随着新冠肺炎(Covid-19)使世界经济陷入100年来最严重的衰退,世界各地央行和财政当局动用了前所未有且火力十足的货币和财政政策,保护家庭及其金融资产不受世界混乱局面造成的影响。

  到2020年第二季度末,在慷慨的各地中央财政支持政策和预防性储蓄的推动下,全球银行存款大幅增加了7%,全球家庭金融资产已经能够弥补第一季度的损失,且略增长1.5%。《安联全球财富报告》估计,在新冠肺炎疫情爆发的2020年,全球家庭金融资产仍可能实现增长。

  “货币政策挽救了当前的局面。”安联首席经济学家卢睿德(Ludovic Subran)表示,“但我们不应自欺欺人。零利率和负利率是一种甜蜜的毒药。它们会破坏财富积累,加剧社会不平等,因为资产所有者可以将丰厚的暴利收入囊中。但这是不可持续的。拯救今天不等于赢得未来。为此,我们比以往任何时候都需要进行结构性改革,为更加包容性的增长奠定基础。”

 

中国家庭金融资产恢复两位数增长

  2019年,中国家庭金融资产总额增长10.0%。这一数据在2018年曾下降了3.5%。2019年的增长,主要受益于保险和养老金等资产的增长推动,该类别资产增加了15.3%;银行存款同时创下了自2013年以来最强劲的增长记录,增长了12.7%。

  但是必须关注到,2019年中国家庭金融资产中,保险和养老金等资产仅只占在家庭投资组合很小的一部分,约为10%。而中国家庭金融资产仍以证券投资类,如资产管理类产品,和存款为主。前者约占总资产的40.9%,后者约为49.1%。在2016年之前,存款的比重一直在下降,过去几年银行存款的比重出现了回升。这或许是受到近年股市波动影响,以及资管产品质量强化管理等措施的影响。

  还需特别指出的是,2019年中国家庭负债的增幅为15.5%,连续第四年大于资产的增幅。从而使净资产增幅降至7.8%。债务比例(负债占GDP的百分比)上升到57.9%,这尽管仍低于全球平均水平65.1%,但已经高于德国和意大利等国。

  截至2019年底,中国人均金融资产净值为11,193欧元。在全球排名中,中国稳定在中间位置,位居第33位,与去年持平。

  根据《安联全球财富报告》的数据,2020年上半年,受银行存款增长9.6%的推动,中国家庭的金融资产增长了7.4%。如没有重大经济或公共卫生等特殊变化,中国家庭金融资产在2020年全年仍将有机会取得积极成果。

  “越来越多的中国消费者开始关注风险保障和养老规划,把保险和养老金作为家庭投资组合的重点板块。”中德安联首席执行官陈良先生表示,“专业保险顾问应与客户一起对家庭收入、负债与金融资产等进行整体考量,共同探讨家庭风险需求,为客户选择最合适的保险解决方案。这也是中德安联寿险顾问深受客户信赖的原因。”

 

地区间的贫富差距再次拉大

  2000年,发达经济体的人均金融资产净值是新兴市场平均水平的87倍;到2016年,这一比例降至19倍。2019年,该数字再次上升至22倍。不仅如此,全球富有中产群体的人口数量首次出现大幅下降,从2018年的略高于10亿人,到2019年只有近8亿人。

  进入二十一世纪,全球中产群体增长了近50%,高净值群体增长了30%,低收入群体下降了近10%。尽管取得了这些进展,世界仍处于不平衡状态。2019年,全球最富有的10%群体,约5200万人,平均金融资产净值为24万欧元,他们总共拥有总金融资产净值的84%;其中,最富有的1%群体,平均金融资产净值超过120万欧元,拥有近总金融资产净值的44%。

  而另一个事实是,这最富有的1%群体的总人数下降了7个百分点,而所拥有的总金融资产份额却增长了3个百分点。超级富豪越来越富裕。

  “在新冠肺炎疫情爆发之前,地区间贫富差距已经开始再次扩大,这非常令人担忧。”安联财富报告的合著者、安联高级经济学家Michaela Grimm评论说,“而疫情很可能会进一步加剧不平等,不仅是全球化的倒退,而且还会扰乱教育和卫生服务,特别是在低收入国家。如果越来越多的经济体转向国内,整个世界将变得更加贫穷。”

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